FERR

Inflation – Espérance de vie et Retraite ?

Par | 2017-12-18T10:22:24+00:00 2017/12/05|

L'inflation et l'espérance de vie ont un impact important sur vos revenus de retraite et doivent obligatoirement être considérés dans la planification de votre retraite car ils en influencent le résultat. Question Retraite et l'Autorité des marchés financiers ont mis à la disposition du public une brochure intitulée:  L'inflation et l'espérance de vie:  Une combinaison DANGEREUSE [...]

Fonds constitués en société – changement du traitement fiscal

Par | 2017-08-04T10:27:22+00:00 2017/02/01|

Depuis le 1er janvier 2017, tout investisseur qui effectue des échanges entre fonds constitués en société est réputé avoir disposé de ces fonds à leur juste valeur marchande dans l'année même de la transaction. Antérieurement, l'investisseur pouvait effectuer des échanges entre fonds à l'intérieur de cette catégorie sans déclencher de gains ou de pertes en capital, [...]

Portail de vos finances personnelles

Par | 2017-08-04T10:48:11+00:00 2017/01/02|

Pour souligner leurs 50 ans d’histoire, les Associations de consommateurs du Québec se sont unis pour offrir à la population québécoise un portail qui rassemble toute une gamme d’informations et d’outils développés au fil des années grâce à leur expertise en finances personnelles. Cette porte d’entrée vous donne accès à des services spécialisés en finances [...]

Cotisations au REER de votre conjoint: Stratégie

Par | 2017-08-04T11:07:28+00:00 2016/11/27|

Saviez-vous que même si vous ne pouvez plus cotiser à votre REER en raison de votre âge, vous êtes donc âgé de 72 ans ou plus, vous pouvez cotiser au REER de votre époux ou conjoint de fait jusqu'à la fin de l'année  de ses 71 ans. Ce sont vos droits de cotisations inutilisés REER qui [...]

Stratégie de l’héritage progressif

Par | 2017-07-28T11:09:28+00:00 2015/08/14|

A votre décès, le produit de votre assurance vie ou de vos comptes d'épargne est versé traditionnellement à vos bénéficiaires en une somme forfaitaire.  Selon votre situation, vous pouvez souhaiter que vos bénéficiaires reçoivent leur héritage de façon plus progressive. Vous pouvez tirer profit de cette stratégie, si: Vous vous inquiétez sur la manière dont [...]

Comment gagner lorsque la bourse baisse…

Par | 2017-07-28T11:10:54+00:00 2015/08/04|

C'est bien connu, la Bourse est le temple des regrets et des "J'aurais dû..."  Vous vendez et la valeur monte ou bien vous achetez et celle-ci redescend. Voici cinq stratégies pour faire face aux marchés difficiles: Cinq stratégies... Placements CI

Sans testament, qui hérite?

Par | 2017-07-28T11:11:48+00:00 2015/08/03|

Qu'arrive-t-il si je décède sans avoir fait de testament? À votre décès, si vous êtes marié ou uni civilement, il faut d'abord procéder au partage du patrimoine familial. Ensuite, il faut appliquer les règles de votre régime matrimonial ou d'union civile sur vos biens. Puis, le reste de vos biens serviront à payer les dettes [...]

Retrait REER et conjoint cotisant

Par | 2017-07-28T11:13:23+00:00 2015/06/25|

Question du client: J'ai cotisé au REER de ma conjointe dans les dernières années et on m'informe que c'est moi qui doit m'imposer sur les montants REER que ma conjointe va retirer. Puis-je éviter d'être moi-même imposé sur ces retraits? Réponse du planificateur financier: Effectivement si le délai entre votre dernière cotisation et le moment du retrait REER [...]

FERR-FRV: facteurs de retrait minimal

Par | 2017-07-28T11:13:41+00:00 2015/06/25|

Le Budget fédéral 2015 est venu modifier les facteurs de retrait minimal des fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR) et de revenu viager (FRV) applicables aux clients de 71 à 94 ans. Quant aux facteurs de retrait minimal qui s'appliquent avant l'âge de 71 ans, ils sont demeurés inchangés. "C’est ce retrait forcé – [...]